无锡的购房者有福音了。昨天，记者从市住房公积金管理中心了解到，为了进一步发挥住房公积金保障作用，减轻职工还贷压力，满足组合贷款职工的还款需求，从今天起开通公积金偿还组合贷款业务，也就是说，职工账户中的每月公积金不仅可以用于公积金贷款，还可以同时用于还商业贷款，但前提是同一住宅名下的贷款。

关于委托还贷业务涵盖范围

本次政策的调整，将原委托还贷对象：在本市行政区域内缴存住房公积金且住房贷款本息尚未还清的借款人、配偶、产权人及其同户直系亲属，调整为在本市行政区域内缴存住房公积金且住房贷款本息尚未还清的借款人、配偶及参与还贷的直系亲属。

新政策在原委托还贷业务涵盖公积金住房贷款、商业性住房贷款基础上增加了组合住房贷款还贷业务。组合住房贷款是指借款人同时办理了公积金住房贷款和商业性住房贷款，用于购买同一套住房，其办理的公积金和商业性住房贷款合称组合贷款。

借款人的住房贷款发放银行应先与公积金中心签订委托转账还贷业务协议，委托人方可办理委托还贷业务。

关于还贷方式及提取金额

委托还贷是指借款人、配偶及参与还贷的直系亲属委托公积金中心，在个人住房公积金账户中提取住房公积金偿还住房贷款本息的行为。

委托还贷包括逐月还贷和逐年还贷。

1.逐月还贷是指按月在个人住房公积金账户中提取住房公积金，划转到用于还贷的个人银行账户中，抵偿借款人上月归还的住房贷款本息。

逐月还贷必须在本人住房公积金（不包含新职工住房补贴）账户中保留逐月还贷委托协议签订之日前，最近一个月的住房公积金月实缴额的12倍（以下简称保留余额）；提取金额根据委托人上月末住房公积金余额，提取保留余额以上部分、并且不超过借款人上月归还的住房贷款本息（不包含提前还贷部分）的金额。

2.逐年还贷是指按年在个人住房公积金账户中提取住房公积金，划转至借款人贷款发放银行，提前偿还住房贷款本息。

提取金额根据委托人与公积金中心约定还款月的上月末住房公积金余额（以百元为单位），提取不超过借款人剩余住房贷款本息的金额。

关于委托还贷办理要件

借款人本人申请办理委托还贷业务时需提供本人身份证和住房贷款合同；借款人配偶及参与还贷的直系亲属申请办理委托还贷的，除提供本人身份证和住房贷款合同外，还需提供婚姻证明、户口簿等与借款人的关系证明。

关于还款规则及协议终止约定

1.还款规则

（1）职工与公积金中心签订委托还贷协议后，公积金中心在协议约定时间从委托人的公积金账户中提取暂行办法规定的金额，按委托人申请的还贷方式划转还贷资金。

（2）借款人及配偶名下有多笔贷款的，委托人只能选择委托偿还同一笔贷款。组合住房贷款在该办法中视为一笔贷款。

（3）委托人可自主选择逐月或逐年还贷，但同一笔贷款只能选择一种委托还贷方式。在整个还贷期间一笔贷款可申请变更一次委托还贷方式。

2.协议终止约定

（1）委托还贷期间，委托人的还款义务发生变化的，须在还款义务发生变化之日起至最近一次的委托还贷约定提取日前，办理终止委托还贷手续。

（2）委托人存在连续三个月未发生还款行为且贷款本金余额为零的、公积金账户注销的、已解除委托还贷协议的情形之一的，委托还贷关系终止。

举例说明

同时还贷，减轻购房压力

职工王某2015年购买一套总价100万元的房子，30万元首付，剩余70万元贷款。其中公积金贷款30万元，每月还款1701.59元，商业贷款40万元，每月还款2617.78元。按照原先老的政策，王某签订了用自己账户中的公积金逐月偿还商业贷款的协议。而随着工资收入的增长，王某的月缴存额不断走高，现在达到约4000元，几乎可以同时覆盖公积金和商业贷款的每月还款额。

王某这样的情况不是个案。为了最大化地发挥公积金的价值，从今天开始实施的贷款新政正好解了王某的问题。现在王某可以与公积金中心补签一份逐月委托偿还公积金贷款协议，就可以同时使用公积金账户的资金偿还公积金与商业贷款的还款了。与此同时，还没有买房的职工，今后可同时办理公积金贷款和商业贷款委托还贷两笔业务，让自己轻松还贷。

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